[Krypto.kr] ICO Review: Celsius Degree Token (CEL) 셀시우스

Celsius Degree Token (CEL) ERC기반의 분산화된 P2P 대출 플랫폼 <Building a P2P Decentralized Lending&Borrowing Platform> Homepage: https://celsius.network/

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Overview

• Voice Over Internet Protocol (VoIP)을 개발하여 인터넷전화 시대를 열어준 Alex Mashinsky, 이제 블럭체인 기술과 함께 Money Over Internet Protocol (MoIP)의 새로운 시대를 시작
• 자체적 알고리즘으로 사용자의 신용등급을 산정하고, 같은 신용도로 다른 P2P서비스를 이용할 때 보다 낮은 대출 이자를 적용
• 고객들은 암호화폐를 Celsius 지갑에 넣고, 자금이 모여 대출을 위한 펀드가 구성되며, 각각의 고객은 Celsius에 넣은 암호화폐의 가치에 따라 USD를 대출받을 수 있음

Project

1. Celsius Wallet
• 암호화폐를 담보(collateral)로 USD를 빌릴 수 있으며 (연 10% 미만의 이자), 암호화폐를 다른 사람(예, 마진 트레이더)에게 대출해주는 시스템
• 지갑에 암호화폐를 넣어 두고 있으면, 암호화폐를 현금화 하지 않고도, 쉽게 현금을 대출받을 수 있음
• 일반 cold wallet이나 거래소 지갑에 두면 이자가 전혀 나오지 않지만 (노드 구성으로 인한 보상 제외), Celsius 지갑은 암호화폐를 예치시키는 것 만으로도 연 5-9%까지 이윤을 보장
• Celsius는 다양한 lending 옵션(One-day to One-year contracts)을 제공할 예정이며, Network (Lending Stake Pool)에 있는 암호화폐로 즉시대출(Immediate Borrowing) 혹은 공매도(Shorting)를 지원
2. 신용대출 & 신용도 평가
• Celsius score = 외부 인증 신용 점수 + KYD 파트너 인증 (40점) + 개인 신분증 인증
• 신용대출에는 신용도 평가가 선행되어야 하며, 자체 계산식에 따라 신용등급을 산정해 최소 300점에서 최대 850점까지 점수가 주어짐
• 네트워크 상에서 거래가 발생할 때마다 점수는 갱신 되며, 대출이자 및 대출 가능 금액 그리고 거래 수수료 모두 이 점수로 결정이 됨
• Celsius는 합의에 기반 해 자금을 운용하기 때문에, 지갑에 모인 암호화폐로 만들어진 펀드에서 신용거래와 채권을 발행하고 추적할 수 있음
• Celsius는 매일 USD 보유량을 공개하며, 여러 차례 제 3자에 의한 audit 과정을 통해 투명한 운영을 함
3. Degree Token (CEL)
• Celsius 네트워크에서 사용 되는 암호화폐
• Celsius 지갑 위에서 발생하는 모든 비용의 결제수단으로 사용됨 (USD를 대출받을 때 이자나 거래 수수료를 CEL로 지불함)
• P2P 대출의 특성상 소액 대출이 주를 이룰 확률이 높고, 거래량이 증가하며 Degree Token의 수요가 증가할 것이며 이는 대출해주는 사람에게 인센티브로 작용
• (유의점) CEL 토큰의 가격이 10일 평균 1.5 USD 이상일 경우 25,000,000개의 CEL 토큰을 더 발행하며, 30일 이상 평균 3.0 USD 이상일 경우 25,000,000개의 CEL 토큰을 추가 발행

Opportunity

• 기존의 P2P 시장(예, 렌딩클럽)은 많은 거래량을 중심으로 최대의 이윤을 남기려 하지만, 제대로 된 담보가 없이 대출이 이루어지므로 미상환 부채에 대한 위험성이 잠재함
• Celsius는 암호화폐를 담보로 대출이 진행되므로, 기존의 P2P 사업 대비 훨씬 안정적임(암호화폐 자체가 매일같이 하락하거나, 사라지지 않는다면...)
• Celsius는 토큰 분배가 완료되고 최대 50% 까지의 현금 예치를 통해 유동적인 플랫폼을 구축 할 예정임
• (비공식) Celsius는 다양한 매체를 통해 ‘이미 여러 금융 회사와 파트너쉽을 맺고있음’을 어필 하였으며, 다른 Finance 관련 암호화폐들과 차별성을 두고있음

Concern

• P2P 대출은 제 1,2 금융권의 차선책으로 사용하는 것이 일반적이라 '단순한 절차'를 장점으로 내세우며, 높은 이자율이나 기타 위험요소를 '쉬운 접근성'으로 커버함. 하지만 Celsius를 사용하는 고객들은 '담보로 쓰이는 암호화폐'와 '수수료에 쓰이는 Degree Token(CEL)'의 실시간 가격을 고려할 것이며, 결국 고객들이 서비스를 '단순하지 않고 어려운 플랫폼'으로 느낄 확률이 높아짐
• '담보로 쓰이는 암호화폐'에 대한 구매 자체를 어려워하는 사람들에게, 이 시장이 과연 매력적일지... Celsius를 통해 대출하는 것이 쉽고 편하다는 것을 마케팅으로서 꾸준히 어필할 필요가 있음

Summary

• 시장경제에서 빠질 수 없는 ‘Lending Services’를 블럭체인 기술을 통해 보다 체계화한 프로젝트. 비공식적인 루트를 통해 Celsius가 이미 여러 금융기관과 협업중임을 확인했으며, 이는 실제 서비스 제공을 위한 로드맵이 상당히 진행되었다는 것을 의미한다. 현재의 불안정한 P2P 서비스와 문턱이 높은 은행 대출 서비스의 중간에서, 독자적이며 강력한 Positioning을 할 수 있을지 주목해 본다.

Business Model (refer to WhitePaper)

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